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贷款未成先收费 山寨征信机构横行

2021-08-25 22:10分类:新闻 阅读:

 

缺少从业资质

打开“信用优享”App、注册登录、填写个人资料、银行卡号……在王一看来,一系列都是常规操作,但他没想到的是,一输入验证码,银行卡就被强制扣款了395元的个人报告费。

“仅仅一分钟,我的钱就被扣了,重要是贷款也没下来,这才意识到是个套路。”依据王一向北京商报记者提供的有关协议、个人征信授权书及报告截图,提供这一个人报告商品与发出扣款指令的,是一家所谓的征信服务公司——速查征信。

从协议内容来看,速查征信是这家“信用优享”App的运营方。协议指出,“用户发出的指令不可撤销或撤回,信用优享有权依据用户的指令委托银行或者第三方从银行卡支付资金给收款人,且用户不应以本人意愿买卖或者其他任何缘由需要信用优享退款或承担其他责任”。

再看看这份395元的个人报告长什么样?从北京商报记者获得的速查征信个人报告来看,多位剖析人士指出,该报告内容较为“含糊”,其中仅包括“借贷风险勘测”“团伙欺诈排查”“偿债重压指数”等内容,且报告仅提供一个数值,并未有依据支撑。

除去强制扣款和个人报告山寨外,在剖析人士看来,速查征信还违反了《征信业管理条例》,存在违规从事征信业务的风险。

大家都知道,自个人征信市场化以来,截至现在仅有百行征信和朴道征信两家公司获得了个人征信牌照。以此来看,这家“速查征信”并未获得个人征信从业资质。

但北京商报记者查看天眼查发现,“速查征信”公司注册地在海南海口,经营范围内表明:可提供“企业及个人信用的寻求、评定、评估服务,企业及个人信用信息服务、企业及个人征信业务、信用调查,采集、调查、保存、整理、提供企业及个人信用信息、信用信息登记,加盟信用修复业务”。

就是不是强制扣款与违规从事征信业务一事,北京商报记者拨打了信用优享客服电话,后者回话称,“信用优享平台是一个服务机构,主要为需要贷款的个人顾客提供个人信用报告,并会将个人信用报告推荐给第三方贷款平台”,当被问到平台是不是有个人征信查看资质时,后者却称没办法回答。

金融科技专家苏筱芮指出,从操作手法和信用报告来看,这一平台打着“信用”的旗号收取报告成本,一是标准不规范,合法的信用报告应当有自己的规范,数据出处权威;二是机构非持牌,个人征信业务拥有较高的准入门槛,非法从事征信业务的平台具备违规风险。

苏宁金融研究院金融科技研究中心主任孙扬同样觉得,这部分公司提供的征信报告都涉及个人信用状况评价,是个人征信业务范畴,但公司却没获得监管部门的批准,明显违反了《征信业管理条例》。

鱼龙混杂

没征信牌照但横行市场,查看消费者个人信息并收取成本,如此的山寨征信公司并不是速查征信一家。

北京商报记者注意到,除去“速查征信”外,还有一家名为“正树信用”的公司,同样存在类似状况。多位消费者向北京商报记者反映,在“闪贷分期”App上申请借款,步骤走到绑定银行卡,然后输入验证码时,在没扣费提醒的状况下,银行卡被强制扣费299元,其中产品说明为“闪贷分期信用综合报告”,收款公司为“正树信用”。

针对强制扣费一事,北京商报记者拨打闪贷分期客服电话进行求证,后者回话称,用户是由于点击查询报告所以产生了相应的成本,都有相应协议说明。但对正树信用是不是有相应从业资质,该客服同样称没办法回话。

依据多位消费者向北京商报记者提供的多份协议来看,在个人云数据报告服务协议中提到,闪贷分期查看服务需要收取服务成本,服务成本依据提供报告内容的不同划分为多个怎么收费,具体服务成本标准需99-299元不等。但应该注意的是,无论是该协议还是注册协议及隐私政策,多份协议均未有盖章签名。

另与“速查征信”类似的是,北京商报记者查看天眼查发现,“正树信用”同样注册在海南海口,未持有个人征信牌照,但经营范围同样包括“企业及个人信用的寻求、评定、评估服务;企业及个人征信业务咨询;采集、调查、保存、整理企业及个人信用信息,提供信用报告;商业信用管理;加盟信用修复业务”。

没征信牌照但登记“个人征信业务”,并宣称可提供信用报告、加盟信用修复,如此的公司现在在市场上并不少见。

北京商报记者查看天眼查发现,现在以征信为名的公司有上百家,市场可谓是鱼龙混杂。其中就包括速查征信、全旗征信服务公司,注册地大多在海南,也都宣称可提供个人征信、提供信用报告等。

打击力度不够

山寨征信公司横行,在业内看来,由多方缘由所致。正如孙扬指出,现在,线上违规提供贷款平台的机构和App依旧不少,这部分平台骗取用户信息进行转卖获利,营销推广“征信报告”获利,也给了这部分山寨征信机构存活的空间。

苏筱芮则谈到了违规本钱的问题,在她看来,现在对山寨征信企业的打击力度不够强,也致使这部分山寨征信公司违规业务蔓延。

近几年,伴随线上信贷市场的爆发,个人征信市场需要大幅上升,但伴随山寨征信机构横行,再到一些数据类公司从事类征信业务,个人征信市场也出现了肯定的模糊地带,侵犯个人数据隐私问题也不断暴露。

怎么样规范个人征信市场?又该如何根治个人数据被违规采集乱象?

在孙扬看来,金融监管部门有必要和网络管理部门、市场监督管理一块,对于山寨征信公司进行专项整治。一是通过技术方法找到这部分未经批准和备案、违规提供征信服务的公司,并依法进行关闭和取缔;二是对银行、消费金融公司、小贷公司等机构提出明确的约束需要,严禁和类似的山寨征信公司合作,不然进行处罚;除此之外,消费者也不要随便在山寨网贷平台用服务、填写信息,必须要通过合法的银行机构和消费金融公司申请消费贷款,如此才安全靠谱。

苏筱芮同样觉得,山寨征信公司一般也从事网络贷款业务,可以从持牌机构对合作方的监管出发,对于主动与山寨公司合作,为消费者加重负担的开出罚单;第二,要切断山寨征信企业的App、微信小程序、公众号等宣传途径,多措并举封堵山寨征信公司侵犯消费者的路径;再者,可拓展专门对山寨征信企业的清理整顿活动,未经金融部门批准,擅自以“征信”“信用”等名义从事个人征信业务活动的,可采取关停其网站、注销其企业主体等手段。

在一个网贷App上申请贷款,贷款没下,一填银行卡和验证码,就被所谓的征信公司扣了钱,你有没遇到过类似的状况?近两日,有不少消费者向北京商报记者反映,有一家名为速查征信服务公司的公司,给寻求贷款的消费者“下了套”:未经本人赞同,银行卡就被强制扣除去395元的个人报告商品成本。

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