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一年赚13%,还很好~

2021-12-28 11:56分类:商学院 阅读:

 

3、看历史营业额

虽说历史营业额不代表将来表现,但只须基金经理不换人,过去的营业额还是有非常强参考性。

固收+是一个定义边界不是非常明确,范围比较广的品种,所以没一个公认的营业额合格线。

但从历史数据和大众期望值来看,固收+基金长期能获得5%+的年化,是较能被人同意的合格线。

5%都达不到,不如直接买银行理财或年金险,至少利率确定,不会浮亏。

长期年化能达到10%+,就可以看成很出色了。

2、看基金经理

固收+基金,既要买债券,又要买股票,对基金经理的资金投入水平就有比较高的需要。

所以务必选择资深的基金经理,从业时间至少5年以上,最好10年以上。

1、注意“+”的是什么

固收基本盘都是债券,差别不大,差异主要在“+”的部分。

主要“+”的是可转债、股票、打新还是衍生品,比率是10%还是30%,潜在风险和回报完全不同。

“+”的商品风险越高(股票>转债>打新),比率越大,基金的潜在风险和波动率就越大。

目前状况,满尴尬的。

赛道股还是贵得不靠谱,追高,需要非常大勇气;

跌骨折的股票,依然萎靡不振,抄底,需要更大勇气。

明年涨跌概率,一半对一半。

这就是存量博弈,市场阴晴不定,热门频繁切换,比较容易左右打脸,一不小心就深套。

回顾动荡的2021年,大多数人对股市已累觉不喜欢,只想给心情放个假,做点稳健理财。

可是这年头,想安稳又谈何容易?

常有人问,力哥,我手里有XXUSD,不想买美股,有什么稳健的理财办法推荐?

假如没办法国外置业,那选择就非常狭窄,只能在银行系统里找……

其实不管你持有USD、日元、欧元还是港币,都接近或已是零利率,存银行的利息,可基本忽视不计。

股市整体估值,不高不低。

国外这样,境内也好不到哪去。

货基收益太低,余额宝收益只有2%,高利率银行存款被打压多年,早已销声匿迹。

既不想承受高波动,又不可以忍受低收益,大多数人就把目光投向“固收+”。

今年是固收+大放异彩的大年。

固收+类基金募资规模超5000亿,超越过去三年之和。

力哥以前多次介绍过固收+,顾名思义,这种基金的基本盘是固收(债权类资产),目的是求稳,又想获得比一般债基更高的潜在回报,所以有个“+”号。

“+”的部分,可以是股票、打新股、可转债、期货等衍生品套利等,目的是增加收益。

假如把一般固收商品看成一碗白米饭,清淡,纯净,但口味欠佳。

固收+就像一碗炒饭,通过加入各种调料,变成鸡蛋炒饭,虾仁炒饭,火腿炒饭,咖喱炒饭……美味度瞬间提高。

固收+最大优点,就是“稳中有进”,回撤相对小,保本概率高,运气好的话,还有超额收益。

今年以来,中证纯债基金指数涨了3.23%,全市场“固收+”基金的平均回报率则是4.6%,假如选到200只最牛的固收+基金,年内回报超10%。

要知晓,今年大部分股民还是负收益,相比之下,固收+看上去特别香。

大家来看一个典型的固收+商品——易方达安心回报(110027)。

该基金成立于2011年6月21日,过去10年累计收益274%,折算年化大概13%。

要知晓,过去10年,沪深300年化收益只有5%。

历史上,易方达安心回报最大年度跌幅仅为6.66%,发生在2021年,同期沪深300跌了25.31%。

假如你受不了股票基金的高波动,又忍不了货基债基的低收益,固收+是一个中庸之选。

目前市场上固收+有几百只,如何选呢?

打开每天基金,下拉找到基金超市,点击债券型。

然后选择混合债基,容易见到的固收+基金基本都在里面。

挑选基金时,主要看以下几个方面:

最后有几个方面特别注意:

正文开始前,先做个小调查——

4、注意回撤

买固收+主要还是求稳,回撤低也尤为重要。

固收+的股票占比通常不超20%,股票占比越大,波动也会相应增加。股市涨跌无眼,最大回撤5%以内都正常,但最大回撤超越10%的固收+,要特别小心。

粗略看最大回撤,可以参考每天基金网中的“年度涨幅”一栏。

一,固收+基金不需要定投。

定投目的是平滑风险,通常用于波动比较大的资金投入品,固收+整体波动不大,就没必要定投,有钱直接买就好。

但假如你是拿每月工资结余买固收+,算强制储蓄,那也可以定投固收+。

二,固收+不是稳赚不赔的,假如不可以承受任何亏损风险,别碰。

不要说有个“+”,即使纯债基金,也会在债市下跌时出现回撤,想要100%保本保息,还是存银行或买保险吧。

三,固收+持有一年以上,亏损概率很小。

假如运气不好,刚买就出现大幅回撤,也不需要怕,加仓摊薄本钱,比较容易扭亏为盈。

虽说股市低位买固收+,理论上能获得更高潜在回报,但事实上大多数人在股市高位,既恐高,又怕踏空,没吃到后面的肉,这个时候把股票/股基仓位换成固收+,也是很好的方案。

上面说了半天,估计大多数人还是非常懵,就想着要代码。

以下是荔枝汇证券投研组今年四季度选出的一些很好的固收+,想买固收+,又不知晓如何选的,可以从中挑选:

老规矩,别忘做资金投入组合,就算风险相对低,也别把鸡蛋放一个固收+里!

譬如你有10万,可以从表中选取10个基金,每一个买1万。

别忘了,你买固收+的最重要目的是求稳,而不是赚取最大回报。

PS:距离网络保险新规推行,眼下还能买的划算网络保险全部下架,还有最后4天,这几天力哥都会文末喊一嗓子,过了这个村,真没这个店了。

今年股市,可谓冰火两重天。

买了新能源、芯片、有色、军工等赛道股的,笑开了花;

而重仓中概、保险、银行、地产的,跌到自闭症……

整体上看,大盘还在原地徘徊,个股却早已沧海桑田。

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