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销卡了还扣680元年费?华夏银行信用卡陷争议,交叉销售遇合规难点

2022-01-12 17:33分类:银行 阅读:

 

交叉销售的合规难点

年费问题只不过华夏银行信用卡业务合规问题的冰山一角。

2021年12月十日,银保监会消费者权益保护局发布信息显示,2021年第三季度,华夏银行投诉量为1921件,同比增长2.9%。华夏银行第二季度投诉量1855件,同比增长137.8%。其中,信用卡业务投诉量同比增长148.8%。

华夏银行信用卡业务交叉销售是争议焦点。据《通报》,华夏银行信用卡中心向1.99万名已注销信用卡竞价推广账户的顾客致电推广保险商品,部分顾客多次明确表示拒绝来电,该行仍持续向其电话推广。截至2021年6月,华夏银行信用卡累计发卡2894.38万张,比上年末增长7.14%。

另外,华夏银行信用卡申请顾客也需要默认可意同意其他商品的推广信息。《通报》指出,“顾客通过华夏银行信用卡网站申请办理信用卡时,领用合约作为申请材料嵌入申请环节,合约约定顾客需赞同该行向其推荐或推广其他商品和服务。”不然将没办法成功申请信用卡。

早在2016年,央行就发布《金融消费者权益保护推行方法》,明确金融机构不能将金融消费者授权或者赞同其将个人金融信息用于推广、对外提供等作为与金融消费者打造业务关系的先决条件,但该业务关系的性质决定需要预先做出有关授权或者赞同的除外。

同时,《消费者权益公告》也强调,银行要规范信用卡顾客信息在银行内部或所在集团内共享管理。银行应以顾客主动勾选或者签署有关授权书,而非默认可意的方法,获得顾客信息授权。银行在信用卡领用合同或者授权文件中,应明示采集、共享的顾客信息内容,明示顾客信息共享的机构范围。

针对银保监会《通报》,华夏银行回话称,已完成全部问题整改工作,并逐项有序落实责任追究。1月十日,年代周报记者浏览华夏银行信用卡申领页面发现,申请页面下方设有提示,申请人可勾选是不是想接收有关的推广信息。

苏筱芮觉得,金融机构将个人信息用来交叉销售需要征得用户赞同。金融机构应主动、以明显方法告知消费者。“金融机构需要尊重金融消费者的知情权,包括个人信息的采集传输和共享等。将来,个人金融信息保护需要也将不断趋严。”苏筱芮说。

强监管之下,怎么样处置零售业务与业务合规之间的平衡,仍是华夏银行面临的考试试题。华夏银行在2020年年报提出,要坚持零售金融策略转型,“信用卡业务整理数据资源,加大交叉销售”。

年费惹争议

部分消费者反映,收到交费信息才发现信用卡年费规则变更。

北京民陈玖就遇见这一事情困扰。当时办理信用卡时,华夏银行的员工告知,每年消费满5笔,信用卡就能免除年费,“就算买瓶水也算一笔。”不过,目前华夏银行的客服则告诉陈玖,信用卡消费未达2万积分,按银行收费规则,需要收年费。

年代周报记者浏览华夏银行商品和服务变更页面时发现,华夏银行的变更怎么收费通知内,大都没写明具体的消费者告知渠道。

“部分银行业务职员存在为完成营业额,无论何类型型信用卡,都宣传办卡‘免年费’。“在信用卡资深人士董峥看来,银行对员工的培训、管理不到位,都是致使这部分问题屡禁不绝是什么原因。

对此,上述华夏银行有关负责人向年代周报记者讲解称:华夏银行信用卡不同商品的年费打折政策不同,且年费打折政策为阶段性收费促销活动。年费促销活动变更将提前在官方网站公示,并告知顾客。除此之外,顾客还可拨打华夏银行顾客服务热线知道具体状况。

“年费争议可能由于信用卡年费变更而告知工作不到位。“一位不愿具名的银行人士对年代周报记者剖析指出,银行金融商品和服务五花八门,规则条约也各不相同,假如仅凭官方网站公示和用户致电,确实没办法确保“金融消费者确认其已接收完整信息”。

2021年12月17日,北京银保监局发布《关于加大信用卡消费者权益保护的消费者权益公告》,并强调:当领用合同、信用卡章程、信用卡怎么收费的部分条约发生变化时,银行应根据有关监管需要在网站主页、手机端App等网络自助途径等进行公示,并通过短信、微信或与持卡人约定的账单接收方法将有关变化条约或查看方法发送给持卡人。

金融科技资深察看人士苏筱芮告诉年代周报记者:“无论是信用卡申请阶段的规则披露,还是变更阶段的规则公示,对涉及影响金融消费者权益事情的变更,金融机构都应准时、有效告知金融消费者,保障消费者权益,减少信息不对称引发的争议。”

匪夷所思,信用卡销户后仍产生年费。

“2020年,我还清华夏银行的信用卡欠款后便注销了,但后来仍旧收到680元年费的交费信息。”1月7日,此前持有华夏银行信用卡的蒲兴告诉年代周报记者,华夏银行的员工让他把680元还上后,5天内用银行卡消费5笔,他们才会把年费打回原卡。

对此,华夏银行有关负责人回复年代周报记者称:“华夏银行信用卡成功销卡后不会产生年费。若顾客收到年费交费公告,可能存在其他未注销商品买卖未达标所产生的年费。”

蒲兴的状况并不是孤例。最近,黑猫投诉平台的微博账号“@黑猫投诉”发布消息指出,华夏银行存在信用卡注销后仍扣年费的问题。有人称,还清贷款注销信用卡,华夏银行仍要扣取680元年费。年代周报记者以“华夏信用卡”为关键字搜索发现,黑猫投诉平台与此有关的投诉有1091条。

此前,华夏银行也曾因信用卡业务违规收取年费问题被监管点名批评。2021年12月16日,银保监会发布《关于华夏银行侵害消费者权益状况的通报》指出,华夏银行向未激活信用卡续卡的顾客收取年费、超政府定价标准的1.6倍向持卡人收取助农取款手续费、向1.99万名已注销信用卡竞价推广账户的顾客致电推广保险商品等问题。

央行发布的《金融消费者权益保护推行方法》明确规定,金融机构不能将金融消费者授权或者赞同其将个人金融信息用于推广、对外提供等作为与金融消费者打造业务关系的先决条件。

华夏银行将零售金融业务作为将来五年转型策略重点,却因信用卡业务频遭用户投诉。对于华夏银行而言,能否如愿完成建设“有特点的财富管理银行”的目的,还要大大地打上一个问号。

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