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地区性银行破局数字化

2021-12-29 17:19分类:银行 阅读:

 

五大突破重要

《白皮书》指出,地区性银行在现阶段进行数字化转型突破的要素可以从以下五个维度进行考虑。

第一,找顾客。这里找顾客主要体目前没办法跨越区域的状况下,聚焦当地顾客,找到革新点。高飞表示,“地区性银行需要以顾客为中心,聚焦精准顾客需要,并围绕当地顾客所需的金融场景,对自己组织构造、人才培养、业务途径进行数字化升级。”

第二,夯底盘。高飞表示,地区性银行需要夯实IT技术底盘以扩大能力边界,包括IT基础构造的改造和升级、数据中台的建设、实体途径与数字途径的无界融合等。在这个过程中,地区银行还需要借用合作伙伴的技术力、人才力和组织力,构建与金融科技服务商共生的生态,与云数据、人工智能等技术等专业技术能力提供商合作等,不断加快数字化进程。

第三,变组织。高飞谈到,银行内部的组织构造是比较孤立的,业务与IT部门相互独立,但不少数字化业务比较领先的地区性银行其实是在组织构造上打破了部门之间的壁垒,非常不错地促进了整个银行数字化水平的提高。

第四,定场景。“考虑到地区性银行现有数字化程度的一个水平,聚焦到的重要场景应该是风控、自动化营销与智能客服。”高飞说。

第五,借外力。“地区性银行因为资金和IT投入不足,复合型人才也有肯定不足,因此需要借外力促进地区性银行数字化转型持续推进。”高飞指出。

支持乡村振兴使命重大

“十四五”规划和2035年远景目的纲要提出了乡村振兴建设策略规划,作为定坐落于服务实体经济的地区性银行,在服务乡村振兴方面责无旁贷。

地区性银行是地区经济进步的活力出处,在中国乡村经济进步的过程中和小微企业存活进步的全周期中发挥着举足轻重有哪些用途。近几年,地区性银行也在不断加快数字化转型节奏,数字化转型的深入将更利于其为农户、小微企业等群提供愈加精细、安全的金融服务,促进地区经济进步。

然而小微企业进步面临的问题之一是筹资难,部分小微企业抵押资产不足,信用记录不全,难以获得大型金融机构的关注。而以城商行和农商行为代表的地区性银行因为愈加接近当地小微企业进步第一线,知道当地客群,深谙当地小微企业对金融服务的需要,加之其业务灵活度高,对于解决小微企业在金融服务方面“短、小、频、急”的特殊需要更具灵活敏捷的服务能力。

相较于大型银行,地区性银行数字化转型起步较晚、数字化程度较低,怎么样借用数字化的东风找准、找对定位,是数字年代对地区性银行提出的一道必答卷。

外压内困

迈入数字化年代后,肩负服务乡村、为小微企业提供金融服务重任的地区性银行其自己的进步正迎来愈加复杂的内外挑战,地区性银行亟待重新突围,重塑自我,探索新的进步道路。

日前,IDC联合京东云基于50家地区性银行问卷调查发布题为“乡村振兴桑梓葱 小微企业入屠苏”的《地区银行数字化转型与支持乡村振兴白皮书》显示,70%的受访地区性银行在过去一年之内启动了数字化转型;约七成的中国地区性银行在数字化转型方面还处于相对粗浅的单点实验和局部竞价阶段,数字化程度远低于中国金融整体的数字化水平。

IDC中国金融行业研究总监高飞表示,地区性银行在持续推进数字化转型进行当中面临以下几方面的外压和内困。外压主要表目前以下几个方面:第一,修订的《商业银行法》使得地区性银行跨区经营遭到了肯定的限制。第二,大行业务下沉,中小行聚焦问责主业的背景下,对于地区性银行进步带来挑战。第三,银行对于风控能力和定价能力提出了更高需要,这需要银行具备较强的数字化能力来支持自己的风控与定价能力。最后,从地区银行所处的地域环境来讲,不同地域的资源禀赋也不太一样,不同地域的数字化成熟度和认知水平也不太一致。内困主要体目前:地区性银行的数字技术基础薄弱、资金和IT投入有限、数字化复合人才不足、银行内外部协同乏力方面。

据IDC数据,2021-2021年银行IT投入规模稳步增长,2021年银行IT投入在1392.7亿元左右,年复合增长率10.9%。大型国有银行用户多、资产管理规模大、资源丰富。2021年大型国有商业银行IT资金投入占比最大,占全行业总体IT资金投入的46%;股份制商业银行的IT资金投入比率紧随其后,占全行业的21.1%;城市商业银行和省农信、农商、农合等农村金融机构等的IT资金投入占到银行业总体资金投入的30.7%。除此之外,以外资银行、政策性银行为代表的其他银行机构资金投入比率达到2.2%。地区性银行的科技投入匮乏可见一斑。

科技与业务协同进步

“作为一家地区性银行,大家的主要网点布局在城市,在做数字化转型的时候,大家很重视将业务下沉,也会链接当地场景,深度挖掘和覆盖当地顾客群,这部分是大家现在正在努力推进的事情。”厦门国际银行科技管理部助理总经理林炳贤谈到,“大家会做一些细分范围的突破,以寻求差异化角逐的道路。譬如,大家在做股东产业的时候,可以把大家的商品结合到合作伙伴特有些场景里,以愈加聚焦客群。”

林炳贤很认同地区性银行要巧借外力这一看法。“大家目前跟外部的一些平台合作,引进平台的一些资源,包括生态资源,通过外部平台资源和生态数据打通与外面的连接,从以往的短期或者局部的合作转变成策略协同的关系。”

在与地区性银行交流过程中,京东科技金融云事业部解决方法与生态总经理金洪光发现,现阶段地区性银行推进数字化转型的难题在于:现阶段的增长空间有限,将来要想谋求更多进步空间只有通过数字化转型,深耕用户才能达成。另外,地区性银行在科技敏捷方面还有非常大的提高空间,在科技团队和业务团队协同上,要更多地把科技作为支撑。

“大家常常跟科技部的人说,你们应该去引领业务,才能更多的进步机会。” 金洪光坦言,“将来地区性银行数字化转型的核心应该是科技和业务的相结合,从科技支撑业务到科技引领业务。”

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